金融扶贫需要建立三种机制

　　湖南省炎陵县地处罗霄山连片特困地区，是国家重点扶贫开发县，截至2015年末，有建档立卡贫困人口12540人、贫困户4209户，贫困村50个。该县神农生态茶叶公司，集茶叶种植、加工、包装、销售于一体，是“湖南省茶叶科技创新十强企业”，在脱贫机制引领下，充分发挥市场资源优势，搭建“企业+合作社+基地+贫困户”经营模式，有效带动了土地、资金、劳动力等生产要素聚集和金融扶贫政策落地，形成了贫困户多渠道增收的可持续脱贫模式。

　　建立金融政策引领的扶贫机制

　　(一)央行扶贫资金引导。按照“央行引导、政府支持、银行聚力、依托产业、精准投入”的基本思路，建立“1+N”金融扶贫工作机制。2016年，人民银行株洲中支向炎陵县金融机构发放支农再贷款1.7亿元，扶贫再贷款0.5亿元，并规定利率加点分别不能超过4个、3个百分点，为金融机构参与扶贫提供长期、低成本资金，重点投向贫困地区新型经济组织和建档立卡贫困户。其中，向扶贫再贷款示范点——炎陵生态茶叶公司霞阳镇石子坝红茶基地发放扶贫再贷款400万元。

　　(二)地方政府财政配套。财政对贫困农户发放的1-5万元小额信用贷款，按基准利率3年全额贴息;组建小额信贷风险补偿基金300万元，贷款损失由风险补偿基金、农商银行分别按75%和25%的比例承担;专项拨付炎陵神龙生态茶叶公司中央财政专项扶贫重点产业资金233万元、县级财政产业扶贫配套资金65万元，用于该公司新建茶叶基地、对低产老茶园改造、新技术推广及完善茶叶基地基础设施建设，加快高山生态茶叶规模化、标准化、产业化发展。

　　(三)商行信贷投入跟进。央行引导与财政配套，撬动银行抓住商机，迅速跟进。一是支持扶贫经济组织扩大经营。炎陵农商行向炎陵县神农生态茶叶公司以茶园抵押及茶园股东联保方式，贷款400万元，向该公司2位股东各贷款100万元，发展茶叶电子商务，扩大经营规模;二是推进贫困农户评级授信。炎陵农商行对建档立卡的6846户贫困农户进行评级授信，参评率100%，有效授信户数6029户，授信额19161万元，授信面88.06%;三是推广“分贷统还”贷款模式。炎陵农商行、县扶贫办与炎陵县神农生态茶叶公司签订《扶贫小额信贷分贷统还合作协议书》，实现了扶贫部门、经济组织、商业银行与贫困户四方精准对接。目前有75户贫困农户签订协议，38户贫困农户得到小额扶贫贷款116万元，全部入股炎陵神农生态茶叶公司，贷款本息由公司统一归还。

　　建立多种渠道创收的脱贫机制

　　(一)每年以生产经营收入创收。该公司前五年收益以促进贫困户增收脱贫为目标，茶叶基地盛产前或歉收达不到预期收益的年份，由经济组织保底，确保每个贫困人口第一年保底收益200元，第二年和歉收年每年保底收益300元。从第三年有生产经营收益年开始，按茶叶基地鲜茶叶的实际生产经营收益，经济组织25%、贫困人口70%、村集体5%的比例进行分配。2016年，公司利用233万元财政专项扶贫重点产业项目资金，在剔除25%用于购买经营组织社会化服务资金后，剩余174.75万元，按照每个贫困人口1500元量化到扶贫经济组织，调整测算贫困人口数为1165人，预计能实现贫困人口人均每年增收750元以上。

　　(二)流转土地创收。由神农生态茶叶公司及其种植合作社负责经营，吸收贫困农户及其他农户利用土地、资金等形式入股公司，建立相关村集体、茶叶公司、贫困人口利益联结和利益分配方式。神农生态茶叶公司石子坝茶叶基地800亩，以每亩每年300元从当地村民手中流转，年租金24万元。其中，有300亩是村里38户建档立卡的131名贫困户的土地，年租金9万元，131人平均每人每年土地流转租金687元。

　　(三)“分贷统还”固定分红创收。分贷统还的贷款116万元入股炎陵神农生态茶叶公司，该公司按年息10%给予固定分红回报，其中4.75%从省财政贴息中解决，其他5.25%从每年的生产经营收入中支出，此项每年每户可增加贫困户收入3150元。通过以上渠道创收，参股公司的贫困户户均增收5000元以上，大大超过了脱贫收入指标。

　　(四)农户务工创收。该基地每年需请季节性用工300多人，工资约100万元。其中雇请贫困农户约占60%即180人，给付劳务报酬约60万元，人均每年有务工收入3000元。

　　建立持续脱贫的市场导向机制

　　(一)带动土地聚集。炎陵县神农生态茶叶公司除了霞阳镇石子坝茶叶基地外，还发展了大院、船形等5个茶叶基地，总面积2015亩，其中有新生村、大院村等10个贫困村茶叶基地，面积共计837亩，计划吸收1165户贫困户入股茶叶公司。

　　(二)带动特色产业聚集。全县目前已发展与茶叶销售有关的电子商务平台120多家，年销售茶叶1万公斤以上。同时，还带动了该县其他优质产业向贫困户倾斜，如炎陵耕夫子公司建设黄桃基地1300亩，覆盖6个乡镇21个村2020名贫困户;霞阳镇龙上村发展光伏新型产业，完成60KW村级发电站和31户3KW贫困户用电站建设。

　　(三)带动劳动力聚集。神农生态茶叶公司5个基地，每年种植茶叶幼苗、锄草、施肥、采摘、加工等需请季节性用工800多人，技术指导、销售、运输等环节还需用工150人，其中雇请贫困农户约占60%。全县以特色产业带动贫困人口就业达3532人。

　　(四)带动资金聚集。至2016年8月末，炎陵农商行以“分贷统还”等方式以及惠农卡等产品，累计发放扶贫贷款2396万元，扶贫贷款余额3217万元，支持贫困户882户，支持炎陵黄桃、油茶林、小水电、红茶等扶贫经济组织6个，贷款2660万元。炎陵县政府还整合各类扶贫资金、产业引导资金、新农村建设资金等3000多万元，省、市驻点帮扶资金3800多万元，用于银行扶贫信贷投入。

　　炎陵县以特色产业为依托，以有效的金融帮扶机制集聚生产要素，利用流转土地收入、股金分红、劳务收入等利益分配形成持续脱贫机制，将3651户11479名贫困人口纳入产业脱贫范围，测算户均每年可增收2000元以上，大大加快了脱贫的步伐。